जीवन में हर कोई व्यक्ति कभी न कभी होम लोन या ब्रिज लोन अवश्य लिया है। लेकिन क्या आपको पता है प्रॉपर्टी का निर्माण करने के लिए हम land loan भी ले सकते हैं। एक सर्वे के मुताबिक भारत में एक स्थान से दूसरे स्थान में आवागमन करने वाले हर व्यक्ति को land loan की आवश्यकता पड़ती है। क्योंकि इसका कारण होता है उनकी आवश्यकता। बैंक में बहुत सारे व्यक्ति होम रिनोवेशन के लिए होम लोन लेते हैं। लेकिन land loan में ऐसी बहुत सारी विशेषता है जो इसे होम लोन से अलग करता है। land loan सिर्फ भारत के निवासियों को मिलता है। अपितु होम लोन भारत के निवासियों के साथ साथ भारत के अनिवासी व्यक्तियों को ही मिलता है अर्थात नन रेजिडेंट आफ इंडिया कहने का मतलब यह है कि भारत से जो 183 दिन बाहर रहता है। उससे land loan नहीं मिलेगा सिर्फ होम लोन ही मिलेगा। होम लोन लेने के लिए आपको बहुत सारे आवश्यक डॉक्यूमेंट देने की आवश्यकता होती है। लेकिन लैंड लोन देने के लिए आपको डॉक्यूमेंट के साथ-साथ सिक्योरिटी के तौर पर भी कुछ रखना होगा। क्रिसिल की रिपोर्ट के अनुसार भारत में हर वर्ष लैंड लोन लेने वाले की संख्या 10% की रफ्तार से वृद्धि हो रही है। इस वृद्धि से उत्तर भारत के पूर्वांचल क्षेत्र और उत्तर प्रदेश का हरित क्षेत्र में इस लैंड लोन लेने वाले व्यक्तियों की संख्या में वृद्धि हो रही है जैसे-जैसे मनुष्य की आवश्यकता पड़ती है वैसे वैसे हर व्यक्ति की अभिलाषा भी बढ़ती है और कोई भी व्यक्ति प्लाट को खरीदने के लिए बैंक से अवश्य ही लोन लेगा। लेकिन ध्यान देने वाली बात यह है कि यदि हम लैंड लोन ले ले रहे हैं हमें बिचौलियों के माध्यम में नहीं आना है और साथ ही साथ यह भी ध्यान रखना है हमें अपने नजदीकी किसी बैंक ब्रांच में ही जाकर लैंड लोन के लिए आवेदन करना है ना की किसी ऑनलाइन एप या वेबसाइट के माध्यम से क्योंकि आजकल ऑनलाइन वेबसाइट या ऐप जालसाजी का सबसे अच्छा जरिया बन चुका है। वह आपसे land loan के नाम पर आपकी निजता के साथ उल्लंघन कर सकते हैं और टर्म एंड कंडीशन के साथ खिलवाड़ भी कर सकते हैं। इसीलिए आप यह भी विश्लेषण कर लीजिए कौन से बैंक का land loan का ब्याज दर कितना पर्सेंट है? और साथ ही साथ उसकी मेच्योरिटी पीरियड कितनी है और उसका हर महीने दिए जाने वाला किस्त कितना है।आदि जानकारी भली-भांति जान ले उसके बाद ही land loan के लिए अप्लाई करें।
Land loan क्या है ?
Land loan वह होता है जब कोई व्यक्ति किसी प्लाट को घर बनाने के उद्देश्य खरीदता है। प्लाट की कीमत शहरों में बहुत ज्यादा होती है और कोई भी व्यक्ति एकमुश्त राशि चुकाने में असमर्थ हो जाता है। उसको land loan की आवश्यकता पड़ती है। जिससे वह land loan के माध्यम से अपनी आवश्यकता की पूर्ति कर सकें। अब प्रश्न उठता है कि land loan के तहत मिलने वाला जो अमाउंट है उसकी ईएमआई कितनी होनी चाहिए। जिसको आसानी से बिना किसी समस्या के भरा जा सके अर्थात मेरे कहने का मतलब यह है कि यदि कोई व्यक्ति भारतीय स्टेट बैंक से land loan लेता है और उसका इंटरेस्ट रेट 12 परसेंट है और हर महीने ईएमआई की अमाउंट लोन की अमाउंट का 40 परसेंट है। अब वह व्यक्ति यह सोचेगा की इसका इंटरेस्ट रेट भी ज्यादा है और ईएमआई भी ज्यादा है। लेकिन वहीं पर एचडीएफसी बैंक उसे 8% की दर से land loan दे रहा है और ईएमआई लोन अमाउंट का 20 परसेंट है तो वह व्यक्ति एचडीएफसी बैंक के land loan के तहत आकर्षित होगा। लेकिन समस्या तब होती है जब उसकी मच्योरिटी पीरियड बहुत कम हो जब मैं मैच्योरिटी पीरियड इतनी कम होती है तब लैंड लोन आसानी से कोई व्यक्ति नहीं लेता है।
Land loan का उद्देश्य क्या है ?
Land loan का उद्देश्य यह है कि इसके माध्यम से व्यक्ति को आसानी से प्लाट उपलब्ध करवाया जाता है। जिससे वह व्यक्ति अपने सपनों का घर निर्माण कर सकें हम सब जानते हैं कि जब कोई व्यक्ति किसी राज्य से दूसरे राज्य में सर्विस के दौरान ट्रांसफर होता है। तब वह व्यक्ति यह सोचता है कि यहां कुछ प्रॉपर्टी बनाया जाए प्रोपेर्टी बनाने के लिए शहरों में लगभग 30 लाख से लेकर के 40 लाख रुपए की आवश्यकता होती है। और 30 -40 लाख रुपए के लिए कोई भी ग्रुप सी और डी का कर्मचारी आसानी से land नहीं खरीद सकता इसके लिए उसे बैंक में जाकर के land loan लेना ही पड़ेगा इन्हीं सब उद्देश्यों की पूर्ति के लिए land loan लाया गया है।
Land loan की विशेषता क्या है?
(1) होम लोन की की तुलना में लैंड लोन के इंटेरेस्ट रेट में 0.25% का एक मामूली सा अंतर रहता है।
(2) बहुत सारे फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन ने land loan के लिए मैक्सिमम अमाउंट की सीमा निर्धारित कर दी है अर्थात फाइनेंसियल इंस्टिट्यूशन ने जो लोन देने की एक लिमिट निर्धारित की है उससे ज्यादा आपको अमाउंट नहीं मिलेगा। भले ही आपकी नीड ज्यादा ही क्यों ना हो।
(3) लोन चुकाने की अवधि भी कम होती है अर्थात जहां एक तरफ होम लोन के लिए 25 से 30 वर्ष का समय मिल जाता है वही लैंड लोन के लिए अधिकतम 15 वर्ष का ही समय मिलता है।
Land loan कैसे मिलेगा?
लैंड लोन लेने के लिए आप फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन या बैंक के कस्टमर केयर से डिस्कस करके आप लोन की स्कीम के विषय में जान सकते हैं कि इस समय लैंड लोन का इंटरेस्ट रेट कितना है और चुकाने की अवधि कितनी है। यदि कस्टमर केयर से डिस्कशन करने के परिणामस्वरूप कोई निष्कर्ष ना निकले तब आप अपने किसी नजदीकी बैंक के ब्रांच में जाकर के वहां के शाखा प्रबंधक से लैंड लोन से संबंधित जो स्कीम चलाई जा रही है इसके विषय में जान लें और साथ-साथ लोन का इंटरेस्ट भी जान ले इसके बाद आप लोन के लिए भी आवेदन कर सकते है। आवेदन करने के परिणामस्वरूप एक सप्ताह के अंदर आपके खाते में लैंड लोन का अमाउंट ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
Land loan लेने की एलिजिबिलिटी क्या है?
लैंड लोन लेने के लिए सबसे बड़ी एलिजिबिलिटी यह है कि वह भारत का नागरिक होना चाहिए बशर्ते ध्यान रखने वाली बात यह है कि वह भारत का अप्रवासी नागरिक ना हो। साथ ही साथ संबंधित बैंक में अर्थात वह जिस बैंक से लैंड लोन ले रहा है उसमें उसकी शाख भी अच्छी होनी चाहिए।
Land loan लेने के लिए लगने वाला डॉक्यूमेंट कौन -कौन सा है?
(1) लैंड लोन लेने के लिए लगने वाला सबसे इंपॉर्टेंट डॉक्यूमेंट है यूनिक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया की ओर से जारी किया गया 12 अंकों वाला आधार कार्ड।
(2) आयकर विभाग द्वारा जारी पैन कार्ड भी अनिवार्य है।
(3) आप की मंथली सैलरी कितनी है। उसका सर्टिफिकेट देना तो होगा। यदि आप कोई प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं। प्राइवेट कंपनी को उसे आपको कितने अमाउंट का ऑफर लेटर जारी किया गया है और साथ ही साथ एक साल का बैंक ट्रांजैक्शन का श्लिप भी देना होगा वह भी पासबुक का।
(4) इसके अलावा बिजली का बिल और इलेक्ट्रिसिटी बिल और साथ ही साथ गैस कनेक्शन का बिल भी लगेगा।
Land loan टू वैल्यू रेशियो क्या है ?
आप सबके मन में प्रश्न उठ रहा होगा कि लैंड लोन लेने के लिए हमें कितनी सिक्योरिटी रखनी होगी कि उसके एवज में हमें बैंक कितना पर्सेंट लोन देगा। आपको बता दें कि बैंक सिक्योरिटी का होम लोन में 90 पर्सेंट देता है। अर्थात मेरे कहने का आशय यह है कि यदि आपके प्रॉपर्टी का मूल्य ₹100 है। तब बैंक आपको ₹90 का लोन देगा। लेकिन लैंड लोन में ऐसा नहीं है लैंड लोन में आपको अपने प्रॉपर्टी के मूल्य का 70% लेकर 75% तक ही मिलेगा यह निर्भर बैंकों पर करता है। यदि आप 8 करोड़ रुपए तक लोन लेते हैं। तब आपको प्रॉपर्टी के मूल्य का 90 परसेंट तक मिल सकता है। यदि आप उससे ज्यादा लेते हैं। लोन आपको प्रॉपर्टी का 70 परसेंट लेकर 75 तक परसेंट तक ही लोन मिलेगा।
विभिन्न बैंकों से लोन लेने पर लगने वाला ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस कितनी है
(1) भारतीय स्टेट बैंक SBI
यदि आप भारतीय स्टेट बैंक से लैंड लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं। तब आपको बता दे कि भारतीय स्टेट बैंक लोन के लिए हर साल 6.75% से लेकर की 7.50 तक इंटरेस्ट रेट लगाता है और लोन लेने पर लगने वाला प्रोसेसिंग फीस 0.2% से लेकर 0.3% तक का है। ध्यान देने योग्य वाली बात यह है कि यदि आप क्रिटिकल लोन लेना चाहते हैं इसके लिए प्रोसेसिंग फीस अलग है बैंक का।
(2) एचडीएफसी HDFC BANK
एचडीएफसी का इंटरेस्ट रेट 7.50% से लेकर के अधिकतम से 7.95% तक का है। और साथ ही साथ प्रोसेसिंग फीस बैंक के पॉलिसी और टर्म एंड कंडीशन पर निर्भर करता है। हालांकि विशेष बात यह है कि एचडीएफसी बैंक के जो कर्मचारी हैं उन्हें विशेष छूट दी जाएगी।
(3) आईसीआईसीआई बैंक ICICI BANK
आईसीआईसीआई बैंक से लोन लेना चाहते हैं इसका इंटरेस्ट रेट 7.0% से लेकर 7.98% तक है और साथ ही साथ उसका प्रोसेसिंग फीस बैंक के पॉलिसी एंड टर्म्स एंड कंडीशन पर निर्भर करता है और साथ ही साथ अमाउंट आपके द्वारा जमा किए गए।
(4) पंजाब नेशनल बैंक PNB
पंजाब नेशनल बैंक से यदि आप लोन लेना चाहते हैं तो उसका इंटरेस्ट रेट 8.50% से लेकर के 10.55% तक का है। ध्यान देने वाली बात यह है कि पंजाब नेशनल बैंक आपको आप की प्रॉपर्टी के मूल्य का 75 परसेंट ही लोन देगा।
(5) फेडरल बैंक Federal Bank
यदि आप फेडरल बैंक से लैंड लोन लेना चाहते हैं तो उसका इंटरेस्ट रेट न्यूनतम 7.50% और अधिकतम 8.02 करती है। और उस पर लगने वाला प्रोसेसिंग फीस बहुत न्यूनतम है। और साथ ही साथ किसी एक विशेषता यह है कि फेडरल बैंक से आप ऑनलाइन और ऑफलाइन तरीके से लोन ले सकते हैं। यदि आप ऑनलाइन तरीके घर बैठे लोन लेना चाहते हैं तो फेडरल बैंक की वेबसाइट से ले सकती है।
लैंड लोन के तहत लैंड परचेज स्कीम क्या है?
भारत सरकार के द्वारा लैंड परचेज स्कीम चलाई जा रही है। जिसके माध्यम से आप 2.5 एकड़ से कम जमीन को आसानी से खरीद सकते हैं। और लैंड परचेज स्कीम के तहत आपको आसान किस्तों में लोन की सुविधा उपलब्ध करवाए जा रहे हैं। ध्यान देने वाली बात यह है कि जैविक कृषि की मांग बढ़ रही है जबसे हरित क्रांति आई है तब से किसान अंधाधुंध होकर के रसायनिक उर्वरकों का उपयोग कर रहे हैं जिससे मिट्टी की उर्वरता प्रभावित हो रही है। नाइट्रोजन, फास्फोरस और पोटाश का जो अनुपात होना चाहिए 4:2:1 अब शेष नहीं रह गया है। क्योंकि किसान अब रसायनिक उर्वरता को अधिक उत्पादन के लिए उपयोग कर रहे हैं। और जिन किसानों के पास 1 एकड़ से कम जमीन है और वह ऑर्गेनिक खेती करना चाहते हैं और इसके लिए जमीन खरीदना चाहते हैं इसके लिए लैंड परचेज स्कीम के तहत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन की सुविधा दी जा रही है।
FAQs Land Loan
(1) लैंड लोन कैसे मिलता है
लैंड लोन भारतीय स्टेट बैंक और पंजाब नेशनल बैंक और फेडरल बैंक इसके अलावा एचडीएफसी बैंक से आप आसानी से लैंड लोन ले सकते हैं। लैंड लोन लेने से पहले बैंक की टर्म एंड कंडीशन को पढ़ लीजिए। उसके बाद ही लोन ले अन्यथा अल्पज्ञान महाभयंकर।
(2) प्लाट लोन कैसे ले?
यदि कोई व्यक्ति प्लाट लोन लेना चाहता है प्लाट लोन लेने की प्रक्रिया वही है जो होम लोन लेने की प्रक्रिया है।
(3) जमीन पर कितना लोन मिलता है
आपको बता दें कि जमीन पर कितना लोन मिलता है से संबंधित प्रश्न अलग-अलग बैंकों का अलग-अलग नियम है। भारतीय स्टेट बैंक का जमीन पर लोन लगभग 85% देता है उसकी वैल्यू का ।और एचडीएफसी लगभग 75% देता है और इसके अलावा फेडरल बैंक 90% देता है जमीन की वैल्यू का।
(4) लैंड लोन लेने की योग्यता क्या है?
लैंड लोन लेने के लिए बताया है कि वह भारत का नागरिक होना चाहिए ध्यान देने वाली बात हो जाएगी वह भारत का नागरिक हो लेकिन वह भारत का आप्रवासी नागरिक ना हो।
(5) लैंड लोन क्या होता है?
लैंड लोन वह लोन होता है जब कोई व्यक्ति किसी प्लाट को खरीदने के लिए किसी बैंक से लोन लेता है तब इसे आसान भाषा में हम लैंड लोन कह देते हैं। लेकिन ध्यान देने वाली बात यह है कि कृषि योग्य भूमि खरीदने के लिए हमें बैंक की तरफ से लोन नहीं दिया जाता है उसके लिए सरकार की लैंड परचेज स्कीम है जिसके तहत आप लोन ले सकते हैं।