भारत में लोन लोन लेने का प्रचलन प्राचीन काल से हैं। प्राचीन काल में लोग अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए साहूकारों से लोन लेते थे। लेकिन इसके एवज में साहूकार उनकी जमीन को गिरवी रखते थे। और उसी पर लोन देते थे। साहूकार उस जमीन का प्रयोग तब तक नही करते थे। जब तक वह व्यक्ति साहूकार का पूरा पैसा ना चुका दें। यदि वो व्यक्ति साहूकार का पैसा नहीं चुका पाता था तो साहूकार उसकी जमीन को हड़प लेता था। क्योंकि गरीब व्यक्ति उस समय भारत में ज्यादा पढ़े-लिखे नहीं होते थे। उन्हें लोन के दुष्चक्र के विषय में ज्यादा जानकारी नहीं होती थी। लेकिन आपको बता दे कि भारत के किसान ईमानदार होते हैं। अपने जैसा सबको सोचते हैं। लेकिन धीरे-धीरे जैसे जैसे विकसित होते गए वैसे भी लोग शिक्षित भी होते गए और साहूकार का स्थान बैंक लेते गए ।बैंक लोन देने लगे ।बैंक लोन न चुका पाने के कारण लोगों की घर कुर्की हो जाती थी। फिर धीरे-धीरे गैर बैंकिंग वित्तीय कम्पनी की स्थापना हुई जो लोगों को लोन प्रोवाइड करती है गैर बैंकिंग वित्तीय कम्पनी ने बिना किसी सिक्योरिटी के भी लोन की सुविधा दे रहे हैं वह भी पेपर लेस ।पैन कार्ड आधार कार्ड के बिना। आज हम इसी के विषय पर चर्चा करने वाले हैं कि एक सिक्योर लोन क्या होता है और अनसिक्योर्ड लोन क्या होता है?
बिना किसी सिक्योरिटी के लोन देने वाला सिस्टम अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) क्या होता है?
unsecured loan लोन लेने का ऐसा नियम है जिसके तहत बिना किसी प्रॉपर्टी के कागज को रखे बिना ही यदि लोन मिल जाए या तो एक शब्दों में कहें तो बिना किसी प्रॉपर्टी के विषय में बताएं ही लोन दिया जाए अर्थात यदि किसी व्यक्ति को लोन चाहिए वह व्यक्ति सीधे बैंक गया बैंक ने उससे लोन के एवज में कुछ सम्पत्ति गिरवी रखने के लिए कहा जैसे व्यक्ति को ₹100000 की आवश्यकता है उसे कम से कम ₹120000 की प्रॉपर्टी बैंक के पास गिरवी रखना पड़ेगा। लेकिन unsecured loan में सिक्योरिटी के तौर पर कोई भी प्रोपर्टी गिरवी नहीं रखनी पड़ती है। बैंक आपके शाख पर आपको लोन दे देगा। जैसे बड़े-बड़े उद्योगपति होते हैं उनकी साख अच्छी होती है बैंक बिना किसी हिचकिचाहट के उनको पैसे दे देती है। लेकिन जो किसान होते हैं और जो सूक्ष्म लघु मध्यम उद्योग से जुड़े व्यक्ति होते हैं। उन्हें बैंक लोन देने में आनाकानी करती है। लेकिन गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी जो भारतीय रिजर्व बैंक पर रजिस्टर होती वह कहती है कि यदि आपको लोन चाहिए आप कुछ मत सिक्योरिटी रखिए बस आप हमें अपना सिबिल स्कोर बताइए। सिविल स्कोर से मतलब कहने का यह है कि आपने इससे पहले यदि लोन लिया हो और उसको समय से पहले चुकाया हो बैंकों में तो आपका ही सिविल इससे बनता है। जिसे हम एक शब्दों में आपके साथ कह सकते हैं इन्हीं को देखकर पैसा दे देती है।
Unsecured loan की विशेषता क्या होती है?
(1)Unsecured loan की सबसे बड़ी विशेषता यह होती की इसमे आपको कोई भी सिक्योरिटी नहीं रखनी है। लोन लेने के लिए अर्थात यदि आपको लोन चाहिए आप अपनी साख के आधार पर लोन ले सकते हैं।
(2) ध्यान देने योग्य बात यह है कि यदि आप unsecured loan लेते हैं। उसकी चुकाने की अवधि कम होती है अर्थात आपको टाइम पीरियड कम दिया जाता है आपको अल्प समय में ही लोन की रकम चुकानी है।
(3) अनसिक्योर लोन ( unsecured loan) में इंटरेस्ट रेट बहुत हाई होता है सिक्योरिटी लोन की तुलना में।
(4) अनसिक्योर्ड लोन ( unsecured loan) लोन में आपको आपकी आवश्यकता के अनुसार लोन नहीं दिया जाता है। उससे कम ही दिया जाता है अर्थात नाम मात्र का दिया जाता है।
(5) अनसिक्योर्ड लोन( unsecured loan) की एक विशेषता यह भी होती है यह लोन जोखिम से भरा होता है क्योंकि इसमें कोई सिक्योरिटी नहीं जमा होता है यह ग्राहक की शाख पर दिया जाता है।
(6) अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) की एक विशेषता यह भी होती है की इसमें कोई भी कॉलेटरल जमा नहीं होता है। गहना और गाड़ी और स्टॉक आदि।
(7) अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) की एक विशेषता यह भी होती है की डिफॉल्ट घोषित किए जाने पर कोर्ट में लोन की राशि लेने के लिए जाया जा सकता है।
अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) लेने की एलिजिबिलिटी क्या है?
(1) जिस व्यक्ति को अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) चाहिए उस व्यक्ति को भारत का मूलनिवासी होना चाहिए
(2) बैंक में सिबिल स्कोर न्यूनतम 600 से लेकर के अधिकतम 800 के बीच होना चाहिए।
अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) लेने के लिए लगने वाला दस्तावेज कौन सा है?
जिस भी व्यक्ति को अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) चाहिए उस व्यक्ति का आधार कार्ड और पैन कार्ड और इसके अलावा पासपोर्ट साइज का फोटो और साथ ही साथ मोबाइल फोन नंबर और मेल आईडी चाहिए।
अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) कैसे मिलेगा?
अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) लेने के लिए आप गूगल प्ले स्टोर पर जाइए। वहां से आप ट्रू बैलेंस और नवी ऐप और साथ ही साथ लोन बंधु जैसे ऐप उपलब्ध है जो आपकी शाख के आधार पर लोन देते हैं। हालांकि इसके अलावा आपको पेटीएम और गूगल पे से भी अनसिक्योर्ड लोन मिल जाएगा। बस आपकी बैंक में अच्छी साख होनी चाहिए अर्थात कहने का आशय यह है कि बैंक में आपका सिबिल स्कोर उच्च होना चाहिए।
अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) लेने का लाभ क्या है?
अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) लेने का सबसे बड़ा लाभ यह होता है कि वह तत्काल में मिल जाता है। बिना किसी परिसंपत्ति को गिरवी रखे बिना। अनसिक्योर्ड लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन भी होता है। अपने व्यक्तिगत कार्यों जैसे शादी विवाह ,पढ़ाई के लिए भी लोन लिया जा सकता है। अनसिक्योर्ड यदि जिस भी व्यक्ति के पास पर संपत्ति नहीं है लेकिन बैंक में उसकी साख अच्छी है वह साख के आधार पर अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) ले सकता है।
सिक्योर लोन (secure loan) क्या होता है ?
सिक्योर लोन(secure loan) वह लोन होता है जिसमें लोन की राशि लेने के लिए बैंक के पास कुछ प्रॉपर्टी गिरवी रखनी पड़ती है अर्थात कहने का आशय यह है कि यदि आप बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो आपको बैंक के पास इसके लिए या तो अपनी प्रॉपर्टी का कागज या तो अपने कार का कागज या गोल्ड सिक्योरिटी के तौर पर बैंक के पास रखना होता है। जिससे बैंक को यह भरोसा हो जाएगा कि यदि यह व्यक्ति समय पर लोन नहीं चुका पाएगा तो उसकी संपत्ति बेचकर लोन का भुगतान किया जा सकता है। ध्यान देने योग्य बात यह भी है कि बैंक आपकी संपत्ति का 80% लोन के तौर पर देता है जैसे आपकी प्रॉपर्टी का मूल्य ₹100 है तो बैंक आपको ₹80 लोन देगा। बैंक इसलिए सिक्योरिटी के तौर पर आप की प्रोपर्टी का कागज लेता है क्योंकि बैंक को यह भय रहता है कि यदि व्यक्ति ने समय रहते लोन नहीं चुकाया तो उसके बैलेंस शीट बिगड़ जाएगी जिसके परिणाम स्वरूप उससे ऊपर के अधिकारियों को जवाब भी देना रहता है इसीलिए प्रॉपर्टी की मांग करता है।
सिक्योर लोन(secure loan) की विशेषता क्या होती है?
(1) सिक्योर लोन (secure loan) की सबसे बड़ी विशेषता यह होती है कि इसके लिए आपको बैंक के पास अपनी प्रॉपर्टी जैसे सोना, मकान का कागज और बैंक बैलेंस और साथ ही साथ म्यूच्यूअल फंड से संबंधित आदि जानकारी आपको बैंक को देना पड़ता है इसके बाद बैंक आपको लोन देता है।
(2) सिक्योर लोन(secure loan) की सबसे बड़ी विशेषता यह होती है यदि आपकी लोन की राशि aprove हो जाती है तो आप लंबी अवधि तक लोन पा सकते हैं अर्थात न्यूनतम 5 साल से लेकर अधिकतम 40 साल तक या उससे भी ज्यादा आप लोन चुकाने का हमें पा सकते हैं।
(3) सिक्योर्ड लोन(secured loan) में ब्याज की दर भी कम होती है अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) की तुलना में अर्थात यदि अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) का इंटरेस्ट रेट 12 परसेंट है तो सिक्योर्ड लोन (secured loan)की ब्याज दर तब 10 परसेंट रहेगा।
(4) सिक्योर्ड लोन(secure loan) आप की प्रॉपर्टी के मूल्य पर निर्भर करता है। यदि आपके प्रॉपर्टी का बाजार मूल्य ₹100 है वर्तमान में तो बैंक आपको ₹90 तक लोन दे सकता है यह निर्भर करता है आप की प्रॉपर्टी के मूल्य पर।
(5) सिक्योर्ड लोन(secured loan) में जोखिम की क्षमता भी कम रहती है क्योंकि बैंक के पास ऋणदाता का प्रॉपर्टी का कागज पड़ा हुआ है।
(6) सिक्योर्ड लोन(secured loan) में कॉलेटरल के तौर पर आप गोल्ड या स्टॉक का कागज या कार का कागज दे सकते हैं।
(7) सिक्योर्ड लोन (secured loan) यदि आप नहीं चुकाते हैं तो बैंक आपके द्वारा जमा किए क्लेटरल को बेचकर पैसे की उगाही कर सकता है।
सिक्योर्ड लोन(secured loan) लेने के योग्यता क्या है?
सिक्योर्ड लोन(secured loan) लेने के लिए वैसे विशेष योग्यता की आवश्यकता नहीं पड़ती है क्योंकि कोई भी व्यक्ति या भारत का निवासी हो या भारत का गैर निवासी हो वह आसानी से लोन प्राप्त कर सकता है कुछ प्रॉपर्टी को गिरवी रख करके लेकिन वरीयता भारत के निवासियों की दी जाती है
सिक्योर्ड लोन(secured loan) लेने के लिए लगने वाला दस्तावेज कौन-कौन सा है?
सिक्योर्ड लोन(secured loan) लेने के लिए लगने वाला दस्तावेज ऋणदाता का आधार कार्ड और साथ ही साथ पैन कार्ड और पासपोर्ट साइज का फोटो और प्रॉपर्टी का कागज यदि इतना दस्तावेज आपके पास है तब आप आसानी से सिक्योर्ड लोन(secured loan) ले सकते हैं।
सिक्योर्ड लोन(secured loan) कैसे ले और कँहा से ले
सिक्योर्ड लोन(secured loan) लेने के लिए आपको अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाना है। वहां से आप बैंक मैनेजर से मिलकर के सिक्योर्ड लोन(secured loan) का इंटरेस्ट रेट वर्तमान में क्या चल रहा है?आदि जानकारी लेकर के फॉर्म भर के तब आप आसानी से सिक्योर्ड लोन(secured loan) ले सकते हैं। बस इसके लिए आपको अपने प्रॉपर्टी का कागज साथ में लाना है।
अनसिक्योर्ड लोन औऱ सिक्योर्ड लोन के बीच अंतर क्या है ?
| अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) | सिक्योर लोन(secured loan) |
| सम्पत्ति को गिरवी नही रखना है | सम्पत्ति को गिरवी रखना है |
| छोटी अवधि के लिए लोन दिया जाता है | लंबी अवधि के लिए लोन दिया जाता है |
| इंटरेस्ट रेट ज्यादा लगता है | इसमें इंटरेस्ट रेट ज्यादा नहीं लगता है अनुपात में कम लगता है सिक्योर लोन के |
| लोन अमाउंट आपके साख पर दिया जाता है | लोन अमाउंट प्रॉपर्टी के मूल्य पर दिया जाता है |
| इसमें जोखिम ज्यादा रहता है क्योंकि इसमें सिक्योरिटी के तौर पर कुछ नहीं जमा रहता है | इसमें जोखिम कम रहता है सिक्योरिटी के तौर पर प्रॉपर्टी के कागज जमा होते हैं |
| इसमें कोई कॉलेटरल नहीं होता है अर्थात ज्वेलरी और स्टॉक के कागज की मांग नहीं होती है | इसमें कॉलेटरल होता है इसमें ज्वेलरी और स्टाक के कागज की जरूरत होती है |
| लोन नहीं चुकाने पर बैंक आपकी प्रॉपर्टी को बेचकर धन की उगाही कर सकता है | इसमें आपके ऊपर मुकदमा कर सकता है |
Faq:
प्रश्न:- सिक्योर्ड लोन(secured loan) क्या होता है?
उत्तर:- सिक्योर्ड लोन वह लोन होता है जो आपके प्रॉपर्टी के मूल्य पर दिया जाता है अर्थात जितनी आपकी प्रोपर्टी का मूल्य होगा उसका 90% आपको लोन दिया जाएगा।
प्रश्न:- अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) क्या होता है
उत्तर:- अनसिक्योर्ड लोन वह लोन होता है जिसमें आपके साख के आधार पर आपको लोन की राशि उपलब्ध करवाई जाती है अर्थात आपका सिविल स्कोर देखा जाता है यदि सिबिल स्कोर अच्छा है कहने का मतलब है 600 से 800 के बीच
प्रश्न:- सिक्योर्ड लोन (secured loan) में जोखिम होता है
उत्तर:- सिक्योर्ड लोन(secured loan) में कोई जोखिम नहीं होता है क्योंकि इस लोन को लेने के लिए आपको अपनी प्रॉपर्टी बैंक के पास गिरवी रखनी पड़ती है। बैंक तब आपके प्रॉपर्टी के मूल्य के आधार पर आपको लोन देता है। यदि भविष्य में आप लोन की राशि नहीं चुका पाते हैं तो बैंक आपकी प्रॉपर्टी को बेचकर के धन की उगाही कर सकता है।
प्रश्न:- अनसिक्योर्ड लोन(unsecured loan) को न चुकाने पर बैंक क्या कर सकता है
उत्तर:- अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan)ना चुकाने पर बैंक आपके ऊपर मुकदमा कर सकता है। मुकदमे के माध्यम से बैंक पैसे की उगाही करता है गौरतलब यह है कि मुकदमा के समय लगने वाले पैसे का भुगतान आप ही करेंगे जितना बैंक मुकदमा लड़ने के लिए पैसा खत्म किया रहेगा।
प्रश्न:- सबसे अच्छा लोन कौन होता है
उत्तर:- यदि कहा जाए तो सबसे अच्छा लोन दोनों होते हैं। बस उसको यदि आप समय से चुका देते हैं तब तो कोई खतरा नहीं रहता है। यदि आप समय से नहीं चुका पाते हैं तो बैंक कानूनी कार्रवाई के माध्यम से आपसे पैसा वसूलता है। इसलिए यदि आप बैंक से लोन ले रहे हैं तो समय पर आप किस्त का भुगतान करते जाइए अन्यथा बैंक को देर नहीं लगेगा क्योंकि बैंक भी साख के माध्यम से पता चलता है यदि साथ अच्छी नहीं रहेगी तो आप किसी बैंक के भविष्य में लोन नहीं प्राप्त कर पाएंगे। इसीलिए आप अपनी शाख को स्वच्छ रखिए।