गोल्ड लोन कैसे लें Gold Loan Kaise Le

दोस्तों, कहा जाता है कि सोना ( Gold) दुनिया की सबसे ज्यादा महंगी चीजों में से एक है। यही कारण है कि लोग बुरे वक्त के लिए सोना बचाकर रखते है ताकि जरूरत पड़ने पर इसका इस्तेमाल किया जा सके। पहले के समय में जब आपको अचानक पैसों की जरूरत आती थी तो साहूकार के पास सोना गिरवी रखने या बेचने के अलावा दूसरे कोई विकल्प नहीं बचता था। सोना गिरवी रखने के बावजूद आपको हाइ इंटरेस्ट भी देना पड़ता था लेकिन अब जमाना बदल गया है। अब आपको ऐसे बहुत सारे सरकारी और गैर सरकारी संस्थान मिल जाते है जो कि कम ब्याज दर पर आपको सोने के ऊपर लोन देते है । अतः अगर आपको भी पैसों की जरूरत है और आप भी घर में रखे सोने के ऊपर लोन लेना चाहते है तो आज के आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ियेगा क्योंकि आज के लेख में हम आपको Gold Loan Kaise Le ( गोल्ड लोन कैसे लें ) के बारे में पूरी जानकारी देने वाले है ।

गोल्ड लोन ( What Is Gold Loan In Hindi)

आपको बता दें कि सोने के ऊपर जो लोन आपको प्राप्त होता है , इसे ही गोल्ड लोन ( Gold Loan) कहते है। हमारे देश मे बहुत सारी ऐसी गोल्ड लोन कंपनियां है जहाँ आप अपने सोने को सुरक्षित रखकर उस पर लोन ले सकते है। ज्यादातर लोग अचानक आये पैसों की जरूरत को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन लेते है। पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर इंटरेस्ट रेट काफी कम होता है। इमरजेंसी के वक्त पैसों की जरूरत को पूरा करने के लिए यह एक अच्छा ऑप्शन है जिसमें आपको जरूरत के अनुसार पैसे भी मिल जाते है और आपका सोना सुरक्षित भी रहता है।

गोल्ड पर लोन कैसे मिलता है ( Gold Par Loan Kaise Milta Hai)

यदि आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो इसके कुछ बेसिक नियमों का आपको पालन करना होता है जिसके बाद ही कोई गोल्ड लोन कंपनी आपको सोने पर लोन देती है। आगे हम आपको गोल्ड पर लोन कैसे प्राप्त होता है के बारे में बताने वाले है:-

सबसे पहले आपको गोल्ड लोन देने वाली कंपनी / संस्था के पास जाना होता है।
Gold Loan लेने के लिए आपके पास गोल्ड होना चाहिए।
लोन के लिए अप्लाई करने के बाद इससे संबंधित बैंक के कर्मचारी सोने की जांच करते है और इसका मूल्यांकन करते है।
इसके बाद आपको बैंक में सभी जरूरी डाक्यूमेंट्स को देना होता है। जिनमें आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड आदि शामिल है।
सारी दी गई जानकारियों को ठीक से वेरिफाई करने के बाद बैंक आपका गोल्ड लोन अप्रूव कर देती है और लोन के पैसे आपके बैंक एकाउंट में ट्रांसफर कर दिये जाते है।

गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स (Documents Required For Gold Loan )

अगर आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ती है :-

पहचान पत्र ( आधार कार्ड अथवा PAN कार्ड )
निवास प्रमाण पत्र ( राशन कार्ड /बिजली बिल / टेलीफोन बिल)
आय प्रमाण पत्र
पासपोर्ट साइज फ़ोटो
मोबाइल नंबर
बैंक डिटेल्स

गोल्ड लोन लेने के लिए निर्धारित मानदंड (Eligibility Required For Gold Loan)

आवेदन करने वाले कि आयु न्यूनतम 18 वर्ष होनी चाहिए।
आपके पास सोने के गहने या सामान होने चाहिए , जिसे गिरवी रखा जा सके।
सोने के जिस भी सामान को आप गिरवी रखना चाहते है उसकी शुद्धता 18 कैरेट या उससे अधिक होनी चाहिए।
लोन क्षेत्र में आप डिफॉल्टर न हो।

गोल्ड लोन की विशेषताएं (Features Of Gold Loan)

अक्सर आपने लोगों से यह कहते हुए सुना होगा कि अगर आपको पैसों की जरूरत है और आपके पास गोल्ड यानी सोना है तो इसे किसी सरकारी या गैर सरकारी बैंकों व संस्थाओं के पास ही रखना चाहिए । ऐसा इसलिए कहा जाता है कि इससे आपका सोना सुरक्षित, बैंक के लॉकर में तो रहता ही है लेकिन साथ ही साथ बहुत ही कम ब्याज दर पर आपको गोल्ड पर लोन भी मिल जाता है। जिससे लोन की राशि चुकाकर , सोना वापस लेने की उम्मीद बनी रहती है। आगे हम आपको गोल्ड लोन की विशेषताओं के बारे में बताने वाले है :-

गोल्ड लोन के जरिये आपको इंस्टेंट पैसे मिल जाते है।
गोल्ड लोन जल्द ही अप्रूव हो जाता है।
गोल्ड लोन लेने के लिए बाकी अन्य लोन की तरह अच्छे CIBIL की जरूरत नहीं पड़ती है।
गोल्ड लोन लेने के लिए आपको किसी अन्य गारण्टी की आवश्यकता नहीं पड़ती है।
लोन लेने के लिए आपके द्वारा दिया गया सोना सुरक्षित बैंक या संस्थाओं के लॉकर में रख दिया जाता है। जिससे आपको गिरवी रखे गए सोने के बदले जाने या चोरी होने का खतरा नही रहता है।
लोन की राशि चुका देने के बाद आपको जब आपका सोना यानी गोल्ड वापस किया जाता है तो इसकी सुद्धता , वजन आदि को मिला लिया जाता है । ताकि आपको इस बात की संतुष्टि रहे कि जो गोल्ड आपने गिरवी रखा है, वही आपको दिया जा रहा है।
आप किसी भी उद्देश्य की पूर्ति के लिए गोल्ड लोन ले सकते है जैसे मेडिकल इमेरजेंसी, पढ़ाई के लिए, शादी ब्याह के लिए, पर्सनल जरूरत के लिए, कहीं घूमने जाने के लिए आदि।
गोल्ड लोन आपको न्यूनतम 3 माह से लेकर अधिकतम 36 महीने के लिए दिया जाता है।
चूंकि आप गोल्ड लोन लेना चाहते है तो आपके लिए यह जानना भी जरूरी है कि गोल्ड लोन के उपर आपको प्रोसेसिंग फीस , वैल्यूएशन फीस भी देना पड़ता है।
लोन लेने के बाद अगर आप किसी कारणवश लेट पेमेंट करते है तो आपको Gold Loan Late Payment Charges भी देने पड़ते है।
गोल्ड लोन लेने के बाद अगर आप हर महीने दिये जाने वाला ब्याज नहीं चुका पाते है तो आपको पेनालिटी भी देना पड़ सकता है।
आमतौर पर गोल्ड लोन लेने के बाद आपको रीपेमेंट करने के लिए निम्नलिखित विकल्प दिए जाते है जिसके द्वारा आप ली गई लोन की राशि को चुका सकते है :

इंटरेस्ट और प्रिंसिपल लोन अमाउंट का रीपेमेंट ( EMI )
शुरू में इंटरेस्ट का भुगतान करना और प्रिंसिपल लोन की राशि का रीपेमेंट , लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में करना।
हर महीने इंटरेस्ट का भुगतान करना और प्रिंसिपल लोन की राशि का रीपेमेंट , लोन रीपेमेंट पीरियड के अंत में करना।

यदि आप नियमित रूप से अपने लोन का इंटरेस्ट देते रहते है तो आपको रिबेट या छूट की भी प्राप्ति होती है। कई सारी कंपनियां ऐसी है जो कि नियमित इंटरेस्ट चुकाने पर मौजूदा ब्याज दर पर कुछ डिस्काउंट देती है। यह डिस्काउंट वर्तमान इंटरेस्ट रेट का 1 या 2 फीसदी भी हो सकता है।
आपको दिया जाने वाला गोल्ड लोन गिरवी रखे गए सोने के वैल्यू पर निर्भर करता है।
अलग अलग कंपनियां , गोल्ड लोन के ऊपर इंटरेस्ट भी अलग – अलग लेती है।
यदि आप गोल्ड लोन लेने के पात्र होंगे तभी जाकर आपको लोन मिलता है।

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Secured loans vs Unsecured loan में अंतर

गोल्ड लोन रेट की सूची (List Of Gold Loan Rate)

क्रमांक	बैंक का नाम	गोल्ड लोन ब्याज दर
1.	SBI Gold Loan	7.30 फीसदी
2.	Federal Bank	8.50 फीसदी
3.	PNB	8.75 फ़ीसदी
4.	Bank Of Maharashtra	7.10 फीसदी
5.	Punjab and Sind Bank	7 फीसदी
6.	Indian Bank	7 फीसदी
7.	Bank Of India	8.40 फीसदी
8.	BOB	9 फीसदी
9.	IDBI Bank	7 फीसदी
10.	HDFC Bank	11 फीसदी
11.	Karnataka Bank	8.49 फीसदी
12.	Canara Bank	7.35 फीसदी

ऑनलाइन गोल्ड लोन लेने की प्रक्रिया (Online Gold Loan Process)

वैसे तो हर गैर सरकारी और सरकारी बैंक / संस्थाओं में गोल्ड लोन लेने का प्रोसेस अलग अलग होता है । उदाहरण स्वरूप आज हम आपको मुथूट फाइनेंस से गोल्ड लोन कैसे लें( Muthoot Finance Se Gold Loan Kaise Le) के बारे में बताने वाले है :-

इसके लिए सबसे पहले अपने स्मार्टफोन के प्लेस्टोर पर चले जाएं और सर्च बार में IMuthoot App लिखकर सर्च कर लें।
अब इस ऐप को अपने फ़ोन में इनस्टॉल कर लें।
इसके बाद आपको यहाँ पर रजिस्टर करना होता है, जिसके लिए आपको Register के विकल्प पर क्लिक करना होता है।
अब आपको यहाँ अपनी पर्सनल डिटेल्स नाम, ईमेल आईडी, पासवर्ड आदि को भर लेना है।
इसके बाद User Id और पासवर्ड डालकर Login कर लें।
इसके होम पेज पर आपको Apply Online का विकल्प दिखेगा , जहाँ पर आपको Gold Loan को सेलेक्ट कर लेना है।
इसके बाद आपके सामने Gold Loan Application फॉर्म खुल जायेगा जिसमें आपको कुछ जानकारियाँ भरनी होती है जिनमें जेंडर , ऑक्यूपेशन और एड्रेस आदि है।
अब इस ऍप्लिकेशन फॉर्म को Submit कर दें।
आपको बता दें कि यहाँ पर आपको एक Reference Number प्राप्त होता है जिसका स्क्रीनशॉर्ट करके आपको रख लेना होता है।
इस रेफरेंस नंबर की जरूरत आपको तब पड़ेगी जब मुथूट फाइनेंस से एग्जीक्यूटिव आपके गोल्ड लोन के लिए सोने की जांच पड़ताल करने आएंगे।
इसके बाद कंपनी के द्वारा आपके घर पर एक एग्जीक्यूटिव भेजा जाता है जो आपके द्वारा गिरवी रखे जाने वाले सोने की जांच करता है।
आपके KYC को पूरा कर लेने के बाद आपके गोल्ड लोन के आवेदन को वेरीफाई करने के लिए भेज दिया जाता है।
अगर आप इस लोन के लिए पात्र हुए तो 24 घंटों के भीतर ही आपके गोल्ड लोन की राशि को आपके खाते में जमा कर दी जाती है।

मुथूट गोल्ड लोन ऑफलाइन आवेदन (Muthoot Finance Gold Loan Offline Process)

इसके लिए आप Muthoot Finance के नजदीकी ब्रांच में जरूरी दस्तावेजों और जिस सोने की चीज को आप गिरवी रखना चाहते है , ले कर जाएं। ब्रांच में संबंधित अधिकारी से मिलें। इसके बाद अधिकारी आपके द्वारा दी जाने वाली सोने की वस्तु की सुद्धता और वजन की जांच करते है। अगर आपका गोल्ड लोन अप्रूव हो जाता है तो सोने की कीमत के अनुसार 75 फीसदी तक लोन आपको दिया जाता है। यहाँ उदाहरण के लिए हमनें आपको मुथूट कंपनी के बारे में बताया है। आप चाहें तो अपने जरूरत के अनुसार किसी अन्य सरकारी व गैर सरकारी बैंकों या संस्थाओं से भी गोल्ड लोन ले सकते है।

गोल्ड लोन देने वाली सरकारी और गैर सरकारी बैंक व वित्तीय संस्थान

Bajaj Finance
Muthoot Finance
Mannapuram Finance
State Bank Of India
Punjab National Bank
Canara Bank
Punjab and Sind Bank
Federal Bank
Bank Of India
Indian Bank
Karnataka Bank
Central Bank
UCO Bank
HDFC Bank
Dhanlaxmi Bank
Union Bank
Bank Of Baroda
J & K Bank
Axis Bank
ICICI Bank

गोल्ड लोन लेने से पूर्व ध्यान देने वाली बातें

हम यह बात अच्छे से समझते है की अचानक आई पैसों की जरूरत को पूरा करने के लिए ही कोई भी व्यक्ति सोना ( Gold) गिरवी रखता है लेकिन सोना गिरवी रखने से पहले कुछ बातों पर आपको विशेष ध्यान देना होता है , जिसके बारे में आगे हम आपको बताने वाले है :-

गोल्ड लोन देने वाली सभी कंपनियों के बारे में अच्छे से समझ लें उसके बाद ही लोन लें।
जो बैंक या NBFC गोल्ड लोन देने की सुविधा प्रदान कर रही है, उनमें से सबसे कम ब्याज दर वाले बैंक या संस्था को ही चुनें।
इसके अलावा प्रोसेसिंग फीस की भी जानकारी प्राप्त कर लें।
इसके साथ ही साथ आपको Late Payment Charges , वैल्यूएशन फीस आदि की भी जानकारी ले लेनी चाहिए।
आजकल बाजार में 20 से भी ज्यादा ऐसी सरकारी व गैर सरकारी बैंक या वित्त संस्थान है जो कि बेहद ही कम ब्याज दर में सोने पर लोन दे रहे है। अतः मार्केट रिसर्च करके ही गोल्ड लोन की सुविधा लें।
स्वर्ण लोन लेने के लिए सोना गिरवी रखने पर केवल सोने का ही आकलन किया जाता है। इसमें यदि कोई पत्थर या रत्न लगे हुए है तो इसे आकलन में शामिल नहीं किया जाता है।
इसके अलावा अगर आप 24 कैरेट स्वर्ण के सिक्के को गिरवी रखना चाहते है तो ये सिक्के बैंक द्वारा ही जारी होने चाहिए। किसी सोनार के पास से लिए गए 24 कैरेट सोने के सिक्के मान्य नही होंगे।
गोल्ड का वजन, इसकी सुद्धता और वर्तमान समय में इसकी मार्केट वैल्यू के आधार पर ही Swarn Loan की राशि तय की जाती है।
जिस दिन आप सोने से निर्मित चीज को गिरवी रखते है, उस दिन के सोने के मार्केट वैल्यू के आधार पर ही लोन की राशि तय की जाती है।
यदि आप लिए गये गोल्ड लोन की 3 से ज्यादा EMI नही दे पाते है तो आपका पेनालिटी चार्जेस बढ़ जाता है।

गोल्ड लोन का रीपेमेंट न कर पाने की स्थिति में क्या होता है ?

Gold Loan लेने से पहले बहुत सारे लोगों के मन में यह बात जरूर आती है की अगर गोल्ड लोन लेने के बाद हम लोन का रीपेमेंट न कर पाएं तो क्या होगा ? आपको बता दें कि अगर आप बैंक या वित्तीय कंपनियों द्वारा तय की गई समय सीमा में मंथली पेमेंट नहीं कर पाते है तो बैंक आपको सबसे पहले एक रिमाइंडर देता है और पेनाल्टी के रूप में विलंब शुल्क भी लेता है। आमतौर पर सभी बैंक इंटरेस्ट रेट के साथ ही साथ 2 प्रतिशत वार्षिक की लेट फीस चार्ज करता है। रिमाइंडर्स देने के बाद भी अगर आप पेमेंट नही करते है तो कानूनी रूप से गिरवी रखे गये सोने पर उस बैंक या वित्तीय कंपनी का कानूनन अधिकार हो जाता है। बाद में उस सोने की नीलामी करके, लिए गए स्वर्ण लोन को वसूला जाता है।

गोल्ड लोन लेने के लिए कितना शुल्क देना पड़ता है

हालांकि प्रत्येक NBFC या बैंक अपने – अपने नियमों के अनुसार गोल्ड लोन पर शुल्क लेती है। आमतौर पर कुछ बैंक लोन की रकम पर 1.5 फीसदी तक की प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी लेती है। जिसे आपको गोल्ड लोन मिलने से पहले ही देना पड़ता है। इसके अलावा गोल्ड लोन लेने पर वैल्यूएशन फीस भी ली जाती है, जो कि गोल्ड की वैल्यू निकालने के बदले में बैंकों द्वारा ली जाती है।

इस प्रकार आज के आर्टिकल में हमने आपको Gold Loan Kaise Le से जुड़ी सभी प्रकार की जानकारियां देने की कोशिश की है। हम आशा करते है कि आपको गोल्ड लोन कैसे लें के बारे में सारी इन्फार्मेशन मिल गई होगी। इसके साथ ही आपको हमारा आज का यह लेख अवश्य ही पसंद आया होगा।

F & Q

प्रश्न :- गोल्ड लोन लेने के बाद भुगतान किन तरीकों द्वारा किया जा सकता है ?

उत्तर :- अगर आपने Gold लोन लिया है तो ली गई राशि का भुगतान आप कई तरीकों से कर सकते हैं जिनमें आप डायरेक्ट ब्रांच जाकर कैश पेमेंट कर सकते हैं या फिर संबंधित कंपनी के वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन पेमेंट कर सकते है। इसके अलावा आप डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड , यूपीआई पेमेंट भी कर सकते है।

प्रश्न :- गोल्ड लोन न चुका पाने की स्थिति में क्या होता है ?

उत्तर :- अगर आपने गोल्ड लोन लिया है और आप इसका रीपेमेंट करने में असमर्थ है तो ऐसी स्थिति में बैंक आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की नीलामी करके पैसे वसूलता है।

प्रश्न :- गोल्ड लोन मिलने में कितना समय लगता है ?

उत्तर :- आमतौर पर यह गोल्ड लोन देने वाली कंपनी के नियमों पर निर्भर करता है लेकिन साधारणतः Gold Loan मिलने के लिए 48 घंटे का समय लगता है।

प्रश्न :- क्या मुझे गोल्ड लोन मिल सकता है ?

उत्तर :- वे सभी व्यक्ति जो भारत के मूल निवासी है, गोल्ड लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते है। इसके अलावा आपको गोल्ड लोन लेने से संबंधित मानदंडों का भी पालन करना होगा।

प्रश्न :- 10 ग्राम गोल्ड पर कितना लोन मिल सकता है ?

उत्तर :- आपको बताना चाहेंगे कि सोने की शुद्धता के आधार पर ही प्रति ग्राम गोल्ड लोन मिलता है, जो कि गोल्ड की कीमत का 75 फीसदी हिस्सा होता है।

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