सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर (Secured Vs Unsecured Loan)
कई बार ऐसा होता है कि अचानक हमारे सामने पैसों की जरूरत आ जाती है। ऐसे समय में हमारे सामने साहूकार के पास जाने के अलावा दूसरे और कोई विकल्प नही बचता है । इस स्थिति में आपको समान गिरवी रखने के साथ ही साथ जरूरत से ज्यादा इंटरेस्ट देना भी पड़ जाता है। यही कारण है कि लोग बैंक से लोन लेना ज्यादा आसान समझते है। अगर आप भी किसी कारणवश बैंक से लोन लेना चाहते है तो आज के आर्टिकल में हम आपको सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर ( Secured Vs Unsecured Loan) से संबंधित सभी प्रकार की जानकारी देने वाले है ताकि आप भी अपनी आवश्यकताओं के अनुसार बैंक से लोन ले सकें।
सिक्योर्ड लोन मीनिंग (Secured Loan Meaning )
जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है Secured Loan Meaning In Hindi होता है बैंक से सुरक्षित कर्ज लेना। Secured Loan में बैंक के सामने आपको अपनी संपत्ति यानी Assets गिरवी रखना पड़ता है जिसके बदले में बैंक आपको लोन देती है। उदाहरण के लिए यदि आप बैंक से घर खरीदने के लिए होम लोन लेना चाहते है तो बदले में आपको बैंक के पास अपने घर के कागज रखने पड़ते है। आपको बता दें कि जब तक आप पूरा होम लोन चुका नही देते तब तक घर के कागज पर बैंक का ही अधिकार रहता है। सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आप किसी भी प्रकार के फिजिकल या फाइनेंशियल एसेट्स ( Assets) को रख सकते है। इस प्रकार के लोन को लेने के लिए आपको बैंक के सामने किसी प्रकार का एसेट्स , सिक्युरिटी के रूप में गिरवी रखना ही पड़ता है। इससे बैंक को यह भरोसा रहता है कि यदि आप तय समय सीमा में लिए गए ऋण की राशि को नही चुका पाएं तो बैंक आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति को नीलाम करके अपने पैसे वसूल सकता है। यदि आपका सिबिल स्कोर कम भी है तो भी आपको आसानी से सिक्योर्ड लोन मिल जाता है। इस प्रकार के लोन में आपको Collateral या सिक्योरिटी देना पड़ता है।
सिक्योर्ड लोन के उदाहरण ( Secured Loan Example)
सुरक्षित लोन के माध्यम से आप कई तरह के लोन ले सकते है जिसके बारे में आगे हम आपको बताने वाले है :
- होम लोन ( Home Loan )
- कार लोन ( Car Loan)
- गोल्ड लोन ( Gold Loan)
- ऑटो लोन ( Auto Loan)
- बिजनेस लोन ( Business Loan)
सिक्योर्ड लोन में गिरवी किन चीजों को रखा जा सकता है
अगर आप भी Secured Loan लेना चाहते है तो आपको बता दे कि आप किन किन चीजों को बैंक के पास गिरवी रखकर बैंक से सिक्योर्ड लोन की प्राप्ति कर सकते है :
- Mutual Fund
- Stocks
- Bond
- बाइक एवं गाड़ी
- कीमती पत्थर या गोल्ड
- मशीनरी
- उपकरण
- फर्नीचर
- लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी
- रियल स्टेट प्रॉपर्टी ( भूमि/ घर / कमर्शियल बिल्डिंग)
सिक्योर्ड लोन लेने के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स ( Documents Required For Secured Loan)
- पहचान पत्र ( पैन कार्ड/ आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस/ पासपोर्ट / वोटर कार्ड )
- आयु प्रमाण पत्र ( जन्म प्रमाण पत्र / 10th मार्कशीट/ ड्राइविंग लाइसेंस / बैंक पासबुक )
- निवास प्रमाण पत्र ( राशन कार्ड/ इलेक्ट्रिक बिल / पानी बिल / टेलीफोन बिल / गैस कार्ड )
- आय प्रमाण पत्र ( 2 महीने पुरानी सैलरी स्लिप/ 3 वर्ष का Income Tax Return / प्रोमोशन लेटर / Form 16 )
- संपत्ति प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट साइज फ़ोटो ।
सिक्योर्ड लोन से होने वाला लाभ ( Secured Loan Benifits )
- सिक्योर्ड लोन ज्यादा समय के लिए मिल जाता है यह सिक्योर्ड लोन के फायदे में से एक है।
- Secured Loan Interest Rate भी कम होता है।सुरक्षित ऋण में जितना ज्यादा आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा उतना ही कम ब्याज दर होगा।
- सुरक्षित लोन में मिलने वाली ऋण की राशि भी ज्यादा होती है।
- अगर बैंक में आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नही भी है तो भी आप समय समय पर लोन की राशि चुकाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते है।
- सिक्योर्ड लोन में आपको टैक्स बेनिफिट्स भी प्राप्त होता है। यह भी Advantages Of Secured Loan है।
- बैंक सिक्योर्ड लोन को जल्दी पास कर देता है क्योंकि सुरक्षित लोन में बैंक के पास आपके एसेट्स गिरवी रहते है। अतः लोन की राशि न चुका पाने की स्थिति में बैंक आपके एसेट्स से अपने लोन की रकम को वसूल सकता है।
सिक्योर्ड लोन से होने वाला नुकसान (Disadvantages Of Secured Loan)
जहाँ एक ओर Secured लोन के कई फायदे है तो वही दूसरी ओर इस लोन से नुकसान भी होता है । आगे हम आपको सुरक्षित ऋण के नुकसान के बारे में बताने वाले है :
- सिक्योर्ड लोन में बैंक के द्वारा कागजी कार्यवाही ज्यादा की जाती है। जिसमें आपको कई तरह के डाक्यूमेंट्स बैंक के पास जमा करने होते है ।
- सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कई प्रकार के कागजों पर हस्ताक्षर भी करने पड़ते है।
- जैसा कि हमनें आपको बताया , बैंक से सुरक्षित लोन प्राप्त करने के लिए आपको बैंक के पास अपने Assets गिरवी रखने पड़ते है। यदि आप बैंक से ली गई लोन की राशि न चुका पाए तो बैंक आपकी संपति को नीलाम करके पैसे वसूलता है।
- सिक्योर्ड लोन लेने पर आपके सिर पर यह जिम्मेदारी रहती है कि आपको हर महीने लोन की राशि देनी ही होगी , अन्यथा बैंक आपकी संपति जब्त कर लेगी।
- सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत ली जाने वाली राशि समय पर न चुका पाने की स्थिति में आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत बुरा प्रभाव पड़ता है। नियमित रूप से लोन की राशि न देने पर आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है।
अनसिक्योर्ड लोन ( Unsecured Loan )
जब बैंक आपको बिना किसी गारंटी के लोन देता है तो उसे असुरक्षित लोन यानी Unsecured Loan कहते है। असुरक्षित ऋण में आपको किसी भी प्रकार का एसेट्स गिरवी रखने की जरूरत नही पड़ती है। हालांकि Unsecured Loan कम समय के लिए ही प्राप्त होता है और इसमें व्याज दर भी अधिक लगता है। असुरक्षित लोन , आवेदन कर्ता की सैलरी , क्रेडिट हिस्ट्री आदि को मद्दे नजर रखते हुए दी जाती है। Unsecured Loan लेने के लिए आपको इनकम टैक्स रिटर्न , इनकम सोर्स, रीपेमेंट हिस्ट्री और 6 महीने की सैलरी स्लिप चीजें देनी पड़ती है।
अनसिक्योर्ड लोन के उदाहरण ( Unsecured Loan Example)
- सिग्नेचर लोन ( Signature Loan)
- पर्सनल लोन ( Personal Loan )
- क्रेडिट कार्ड लोन ( Credit Card Loan)
- बिजनेस लोन (Business Loan)
- इंस्टेंट लोन ( Instant Loan)
- एजुकेशन लोन ( Education Loan)
असुरक्षित लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required For Unsecured Loan )
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- जन्म प्रमाण पत्र
- निवास प्रमाण पत्र
- वोटर कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- कंपनी का आईडी कार्ड
- 2 महीने की पुरानी सैलरी स्लिप
- आपका सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होना अनिवार्य है।
असुरक्षित ऋण के लाभ ( Advantages Of Unsecured Loan )
अगर आप भी अनसिक्योर्ड लोन लेना चाहते है तो इससे होने वाले फायदे के बारे में जान लेना भी उतना ही जरूरी हो जाता है तो चलिए जान लेते है कि Benefits Of Unsecured Loan क्या – क्या है :
- असुरक्षित लोन में आपको किसी भी प्रकार का नुकसान नही उठाना पड़ता है जिसका अर्थ यह है कि लोन की राशि न चुका पाने की स्थिति में आपको किसी भी तरह का आर्थिक नुकसान नही होता है।
- बिना कानूनी कार्यवाही के बैंक आपकी संपत्ति को नीलाम नही कर सकती है और ऐसी स्थिति में Lender Court जाना पड़ता है।
- Unsecured Loan का सबसे अच्छा उदाहरण आजकल ऑनलाइन मिलने वाला इंस्टेंट लोन है जिसमें आपको सिर्फ चंद दस्तावेज और जानकारियाँ देनी होती है। इसके बाद आपको बस कुछ मिनटों में लोन प्राप्त हो जाता है । अतः असुरक्षित लोन के फायदे में से सबसे मुख्य यह है कि आपके समय की बचत होती है।
- असुरक्षित ऋण लेने के लिए आपको बैंक के चक्कर नही लगाने पड़ते है । आप बस घर बैठे बैठे ही चंद मिनटों में लोन की प्राप्ति कर लेते है। इसलिए यह कहा जा सकता है कि अनसिक्योर्ड लोन में आपको तुरंत लोन मिल जाता है।
- इस प्रकार के लोन में आपको ज्यादा कागज़ात देने नही होते है और न ही बहुत सारे पेपर में हस्ताक्षर करने पड़ते है।
- असुरक्षित लोन लेने के लिए जितनी अधिक आपकी इनकम होगी उतना ही ज्यादा आपको लोन मिल जाएगा।
- असुरक्षित ऋण के लाभ में से सबसे बड़ा फायदा यह है कि अगर आप लिए गए लोन की राशि जल्द से जल्द चुका लेते है तो आपको अगली बार और भी अधिक राशि का लोन एमाउंट प्राप्त हो जाता है।
- जैसा कि हमने आपको बताया कि Unsecured लोन लेने के लिए आपको किसी भी प्रकार का Assets गिरवी नहीं रखना पड़ता है । अतः लोन न चुका पाने के हालात में संपति जब्त होने का खतरा तो कम से कम नहीं रहता है।
- असुरक्षित ऋण लेना अधिक आसान और तीव्र गति से होता है।
- इस प्रकार के लोन में आपको ऑनलाइन लोन बिना किसी गारंटी के सुविधा के साथ मिल जाती है।
असुरक्षित लोन के नुकसान ( Disadvantages Of Unsecured Loan )
- Unsecured Loan कम वक्त के लिए ही दिया जाता है।
- इस प्रकार के लोन में लोन पर इंटरेस्ट भी अधिक लिया जाता है।
- असुरक्षित लोन में आपको किसी भी प्रकार का टैक्स बेनिफिट्स नही प्राप्त होता है।
- असुरक्षित ऋण में आपको Loan Amount भी कम मिलता है।
- Unsecured Loan में अगर आप लिए गये लोन को समय पर चुका नही पाते है तो इसका पूरा असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है। जिससे भविष्य में आपको कहीं भी लोन नही मिल पाता है।
- अनसिक्योर्ड लोन लेने के बाद यदि आप लोन राशि नही चुकाते है तो आपका सिबिल भी खराब हो जाता है।
- अगर आप Unsecured लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपका CIBIL Score अच्छा रहना चाहिए ।
- इस प्रकार के लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए।
- इसके अलावा आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी सही रहनी चाहिए।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर ( Difference Between Secured & Unsecured Loan )
बहुत सारे लोगो को सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर नही पता होता है जिस कारण उन्हें लोन लेते समय काफी कठिनाई भी होती है । आगे हम आपको Secured Loan और Unsecured Loan में अंतर के बारे में विस्तार पूर्वक बताने वाले है :
Secured Vs Unsecured Loan
| क्रमांक | Secured Loan ( सुरक्षित लोन) | Unsecured Loan ( असुरक्षित लोन) |
| 1. | बैंक से सुरक्षित लोन को मिलने में ज्यादा समय लगता है। | असुरक्षित लोन को आप इंस्टेंट प्राप्त कर सकते है। |
| 2. | क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी आपको Secured Loan मिल जाता है। | यदि आपका CIBIL खराब है तो आपको Unsecured लोन नही मिलेगा। |
| 3. | इस प्रकार के लोन में ब्याज दर कम होती है। | जबकि असुरक्षित ऋण में सुरक्षित ऋण के मुकाबले ब्याज दर ज्यादा होता है। |
| 4. | Secured Loan में लोन लेने वाले लाभार्थी को लोन की राशि चुकाने के लिए अधिक समय मिलता है। | ठीक इसके विपरीत Unsecured Loan में लोन चुकाने के लिए कम समय मिलता है। |
| 5. | आपको सिक्योर्ड लोन गिरवी रखे गए एसेट्स के वैल्यू के आधार पर दी जाती है। | जबकि अनसिक्योर्ड लोन में लोन की राशि आपके इनकम के आधार पर दी जाती है। |
| 6. | इस प्रकार के लोन लेने के लिए आपको Assets ( वित्तीय/ फिजिकल) गिरवी रखने पड़ते है। | इस प्रकार के लोन में आपको कुछ भी गिरवी नही रखना होता है। |
| 7. | सिक्योर्ड लोन में बैंक द्वारा दी गई लोन की राशि न चुका पाने की स्थिति में आपके द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति बैंक द्वारा जब्त कर ली जाती है। | अनसिक्योर्ड लोन में लोन न चुका पाने पर आपका सिबिल खराब हो जाता है। |
| 8. | Secured लोन में लोन राशि ज्यादा मिलती है। | जबकि Unsecured लोन में लोन राशि कम मिलती है। |
| 9. | इसमें लोन लेने के लिए पेपर वर्क ज्यादा होता है। | इसमें आपको पेपर वर्क बहुत ही कम करना पड़ता है। |
| 10. | सिक्योर्ड लोन लेना ज्यादा आसान होता है। | अनसिक्योर्ड लोन लेना आपके क्रेडिट स्कोर और सिबिल पर निर्भर होता है। |
इस प्रकार आज के आर्टिकल में हमनें आपको Secured Vs Unsecured Loan ( सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर) से जुड़ी सभी प्रकार की इन्फॉर्मेशन देने की कोशिश की है। आशा करते है कि आपको Defination Of Secured Loan समझ में जरूर आया होगा।
F & Q
प्रश्न :- सिक्योर्ड लोन में ली गई लोन राशि की अवधि कितने समय की होती है ?
उत्तर :- हालांकि Secured Loan में ली जाने वाली ऋण की अवधि अलग अलग बैंको के ऊपर निर्भर करती है। आमतौर पर यह अवधि 5 वर्ष की होती है।
प्रश्न :- Secured Loan लेने के लिए कौन कौन सी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ती है ?
उत्तर :- अगर आप सुरक्षित ऋण प्राप्त करना चाहते है तो आपको Id Proof , एड्रेस प्रूफ , सैलरी स्लिप , बैंक स्टेटमेन्ट , एसेट्स के पेपर आदि बैंक को देने होते है।
प्रश्न:- क्या Unsecured Loan के लिए भी किसी प्रकार के एसेट्स को गिरवी रखना पड़ता है ?
उत्तर :- जी नही ! असुरक्षित लोन लेने के लिए आपको कुछ भी गिरवी नही रखना पड़ता है।
प्रश्न : – असुरक्षित ऋण न चुका पाने की स्थिति में क्या नुकसान होता है ?
उत्तर :- अगर आपने बैंक से Unsecured लोन लिया हुआ है और आप इसे नही चुका पाते है तो भले ही आपकी सम्पति जब्त नही होती है लेकिन इसका पूरा असर आपके सिबिल पर पड़ता है । एक बार सिबिल खराब हो जाने पर आप डिफॉल्टर बन जाते है और इसके बाद आपको कोई भी बैंक लोन नही देता है।
प्रश्न :- क्या मुझे FD पर सिक्योर्ड लोन मिल पायेगा ?
उत्तर :- जी हाँ ! बिल्कुल आप फिजिकल एसेट्स के ऊपर भी सुरक्षित लोन ले सकते है।